Versicherungen für Existenzgründer – Überblick zur Orientierung

Welche Versicherungsarten gibt es für Selbständige? Diese Seite gibt einen neutralen Überblick zur ersten Orientierung. Welche Absicherung für Sie passt, entscheiden Sie selbst – wir leisten keine Versicherungsberatung und vermitteln keine Produkte.

Warum das Thema für Gründer wichtig ist

Als Selbständiger tragen Sie das unternehmerische Risiko selbst. Zur Gründungsvorbereitung gehört deshalb, sich mit dem Thema Absicherung auseinanderzusetzen – und die Kosten dafür realistisch im Finanzplan einzuplanen.

Gesetzlich geregelte Absicherung

Krankenversicherung

In Deutschland besteht Versicherungspflicht (§ 193 VVG, § 5 SGB V). Selbständige können zwischen gesetzlicher (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV) wählen; beide Systeme funktionieren unterschiedlich (einkommensabhängige Beiträge vs. risikoabhängige Tarife). Die Entscheidung hat langfristige Folgen – unabhängige Informationen dazu bieten die Verbraucherzentrale und der GKV-Spitzenverband.

Rentenversicherung

Für bestimmte Berufsgruppen besteht Rentenversicherungspflicht (§ 2 SGB VI), z. B. für bestimmte Handwerker, Lehrkräfte oder Künstler und Publizisten (Künstlersozialkasse). Ob das auf Ihre Tätigkeit zutrifft, klären Sie bei der Deutschen Rentenversicherung.

Betriebliche Versicherungsarten im Überblick

Diese Versicherungsarten gibt es am Markt – ohne Wertung, welche Sie brauchen:

• Betriebshaftpflichtversicherung – deckt Schadensersatzansprüche Dritter ab (z. B. Personen- und Sachschäden im Geschäftsbetrieb)
• Berufshaftpflicht / Vermögensschadenhaftpflicht – deckt Vermögensschäden ab, die aus beruflichen Fehlern entstehen können (relevant v. a. bei beratenden Berufen)
• Berufsunfähigkeitsversicherung – zahlt eine Rente, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann
• Rechtsschutzversicherung – übernimmt je nach Tarif Kosten gewerblicher Rechtsstreitigkeiten
• Cyber-Versicherung – deckt bestimmte Schäden aus IT-Sicherheitsvorfällen ab
• Inhaltsversicherung – versichert Geschäftsausstattung gegen Risiken wie Feuer oder Einbruch
• Krankentagegeld – ersetzt je nach Tarif Einkommen bei längerer Krankheit
• D&O-Versicherung – betrifft die Organhaftung von Geschäftsführern (GmbH/UG)

So kommen Sie zu Ihrer Entscheidung

Welche Absicherung sinnvoll ist, hängt von Tätigkeit, Risiko und Budget ab – das ist eine individuelle Entscheidung. Neutrale Anlaufstellen für die eigene Recherche:

• Verbraucherzentrale – unabhängige Informationen und Beratung
• BaFin – Aufsicht und Verbraucherinformationen zu Versicherungen
• Zugelassene Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2 GewO) – beraten unabhängig gegen Honorar

Was unser Coaching leistet – und was nicht

In unserem AVGS-geförderten Gründer-Coaching (Unternehmens- und Existenzgründungsberatung) geht es beim Thema Versicherungen ausschließlich um die betriebswirtschaftliche Seite: Welche Kostenpositionen gehören in Ihren Finanzplan und wo finden Sie neutrale Informationen. Wir leisten keine Versicherungsberatung und keine Versicherungsvermittlung – wir bewerten keine Tarife und empfehlen keine Produkte. Produktauswahl und Abschluss klären Sie selbst oder mit zugelassenen Beratern.